党委书记、总裁谷凌云接受了南财理财通课题组的独家专访，详解了信银理财的发展路径和创新实践经验，展望了2023年

　　谷凌云：首先，理财机构要清晰洞察客户真实偏好；其次，要探究投资者在理财业绩波动中产生较大心理落差的深层原因。

　　我们自身在未来发展中将重点考虑如下举措：一是着力稳健固收类产品及中长期产品布局；二是进一步强化理财产品披露工作，做好销售引导；三是完善理财产品存续期业绩监测管理机制；四是持续加强投资者陪伴服务，做好投资者教育。

　　谷凌云：产品端要牢牢抓住金融供给侧结构性改革这条创新主线，重点加强主题类产品的创新研发，打造一批社会效益、经济效益、品牌效益俱佳的明星产品；资产端要紧紧围绕资本市场和实体经济，创设既能取得稳定价值收益，又能有效防范投资风险，还能促进资本市场繁荣稳定的优质资产和结构化投资产品；系统端要毫不动摇把科技创新作为引领发展的第一动力，区分信息化增强、场景数字化、业务数字化、生态数字化、生存数字化“五个阶段”，实现理财业务和治理能力的创新跃升。

　　南财理财通：信银理财为何探索创设慈善理财产品？在产品设计如何打通理财产品与慈善公益的结合点？

　　谷凌云：慈善理财是促进共同富裕，实现财富向善的重要途径之一。信银理财携手浙江省慈善联合总会推出的专项慈善理财产品——“信银理财金睛象项目优选（同富）系列封闭式理财产品”已累计发行4期，规模达11.7亿元，产品产生的超额收益已全部实现捐赠。

　　投资人在购买特定慈善理财产品时，通过协议约定，可以将部分理财收益作为捐赠款直接转至浙江省慈善联合总会账户，用于开展包括推动共同富裕、乡村振兴、绿色发展等在内的各类慈善项目和公益活动。浙江省慈善联合总会则根据实际捐赠金额为投资人开具浙江省公益事业捐赠票据。

　　南财理财通：在您看来，建立“慈善+金融”模式有哪些重要意义？如何推动共同富裕？

　　谷凌云：对区域政府而言，慈善理财将有助于探索建立金融促进共同富裕的有效路径；对慈善机构而言，慈善理财有利于创新“慈善+金融”模式拓展慈善捐赠渠道；对社会公众而言，慈善理财可以满足其财富保值增值与社会公益善举。

　　谷凌云：信银理财在规划“养老图谱”的过程中，秉持“以客户为中心”的服务理念，结合客户的风险偏好、投资期限和收益目标，为客户提供个性化的养老金融解决方案。目前，信银理财的信颐系列产品规模已达260亿元。

　　谷凌云：在助力渠道大财富业务发展方面，与渠道合作要建立“同频共振”的基本原则，围绕“共商、共定、共担、共享”开展渠道协同合作。

　　在产品布局方面，理财的产品布局要紧紧围绕渠道投资者的诉求，坚持“以销定产”为导向，与渠道共同决策，发行符合市场规律龙珠体育、客户适配度高的产品。

　　在渠道赋能方面，要借助政策解读、业务培训、产品路演、精英培训等多种形式，广泛服务一线、赋能一线，还可借助数智化营销平台、公众号/视频号等互联网载体，打通渠道总-分-支的营销服务网。

　　在客户投教方面，银行理财要打造全方位标准化的“售前营销-售中陪伴-售后服务”体系，这是客户服务的基础龙珠体育。

　　谷凌云：我认为主要有以下四点：一是必须加强前瞻性思考。执着坚守一个初心使命，全面提升银行理财发展的政治含金量、绿色含金量金融理财、科技含金量、专业含金量、服务含金量，全面贯彻经营理念；二是必须注重系统性谋划，重点把支撑高质量发展的“三个底层逻辑”搭建起来，包括确立远近结合的发展愿景与目标、有效融入战略并科学制定战略、打造“1+1”的数字化转型路径；三是必须强化战略性布局，业务纵向布局要“自上而下”并有效贯通，业务横向布局要“重点推进”并有效联动；四是必须坚持整体性推进，聚焦发展、统一、创新、巩固、安全的总方针。

　　谷凌云：总体来说，我们认为今年复苏中的投资机遇主要是沿着政策指引的方向布局。在这样的大背景下，我们认为主要有以下三条线索可以关注：

　　一是科技创新。计算机、通信等领域的相关企业，尤其是具备一定资本和技术优势的企业，有较为明确的投资价值。

　　二是安全发展。“统筹发展与安全”包括粮食安全、能源安全、供应链安全等等，涉及农业生产养殖、国防军工、绿色能源发展、半导体核心技术攻关等领域，未来均会受益于政策带动的需求增长和资源倾斜。

　　三是扩大内需。综合考虑去年消费需求受到疫情的影响，今年有修复且增幅不低的概率比较高，今年以来出行等高频数据持续向好，对应航空、餐饮旅游、百货零售等行业是具备投资机遇的。龙珠体育龙珠体育