马云在第二届外滩金融峰会上表示，金融的本质是信用管理，我们必须改掉金融的当铺思想，依靠信用体系投资。

　　马云说：“今天的银行延续的还是当铺思想，抵押和担保就是当铺。这在100年前也是很厉害的思想，没有抵押，担保这些创新，就不可能有今天的金融机构，中国经济40年来不可能发展到今天。”

　　虽然银行系统也有数据库，但充其量也就是数据仓库，要真正为风险控制和业务发展提供数据的支持目前仍然非常困难，或者只能提供最基础和表面的数据支持，真正的风险控制数据仍然难以做到。

　　在这种状况下，风险控制只能回归到当铺手段和方式上，所以，马云说：“抵押的当铺思想，是不可能支持未来30年世界发展对金融的需求的。我们必须用借助今天的技术能力，用大数据为基础的信用体系来取代当铺思想，这个信用体系不是建立在IT基础上，不是建立在熟人社会的基础上，必须是建立在大数据的基础上，才能真正让信用等于财富。”

　　我国银行业的以抵押和担保为主要风险控制手段的当铺思想龙八国际，在现实中已经造成了严重的经济后果，甚至可以说是现在银行不良资产积聚、局部风险累积的重要原因。

　　一是贷款资金大量地投向国有大企业和事业单位，从而导致国有大企业和事业单位资金过剩，资金运行效率低下。

　　马云说，中国的银行“还有一个习惯，银行喜欢给好企业、不需要钱的企业贷款，结果让很多好企业变成了坏企业，形成了多元化的投资，钱太多也惹很多事。”

　　二是银行的信贷资金大量涌入民营大企业和民营大企业集团，导致民营大企业和民营大企业集团负债风险累积

　　马云说，“靠资产和抵押的体制会走极端龙八国际，这几年跟很多企业家交流，中国的金融当铺思想最为严重，要么是资产全押了出去，压力巨大，压力大以后动作变形；要么肆无忌惮贷款，不断加杠杆，负债搞的很大。大家都知道：你向银行借10万块，你有点慌；借1000万，你和银行都有点慌；借10个亿，你一点不用慌，银行会很慌。”

　　三是个人信贷业务中以住房按揭和住房抵押为主金融，真正意义上的消费信贷并不多

　　我国银行业的当铺思想还体现在个人贷款业务上，由于对抵押物的钟情导致个人贷款业务主要是以个人住房抵押业务为主。

　　我国房地产市场的火爆、房价居高不下，银行信贷资金起到了推波助澜的重要作用。

　　中小企业、小微企业因为难以提供足够的抵押物和有效的大担保主体的担保，一些有市场、有产品的小微企业资金紧张，不得不寻求民间借贷和网络借贷平台的资金支持，由于利率过高导致雪上加霜，陷入危机之中。

　　我国银行的当铺思想，最根本的后果是难以提高我国的资金运行效率，实际上某种程度地加大了信贷的风险。

　　马云的。。上市，我中了一签。后来取消，我估计损失了十几万。我赞成取消。这个马云的所谓改革论，当时已经分析得很清楚了，是一颗包装精致的雷，标准的收益归自己，风险归社会。才过几天就有人招魂，太急了吧。

　　先客观分析一下马云说的有没有道理，如果你认为他说的不对，你也可以发表评论

　　马云超前的金融思想马云在第二届外滩金融峰会上表示，金融的本质是信用管理，我们必须改掉金融的当铺思想，依靠信用体系。马云说：“今天的银行延续的还是当铺思想，抵押和担保就是当铺。这在100年前也是很厉害的思想，没有抵押，担保这些创新，就不可能有今天的金融机构，中国经济40年...龙八国际龙八国际