继6月8日工商银行、农业银行、建设银行、中国银行龙八国际、交通银行、邮储银行六大银行宣布下调部分存款利率后，又有11家全国性股份制银行宣布从12日起下调部分人民币存款利率。与此同时，部分银行理财产品的收益率大幅回升，不少产品的年化收益率回到4%以上的水平。

　　在这样的背景下，去年一度遭遇赎回潮的银行理财产品，又成了投资者眼里的“香饽饽”。

　　“亏大了，我有30多万元在活期账户里还没存定期，早知道昨天就来了。”12日下午4点多，市民张先生匆匆赶到西二环路的招商银行网点，咨询存款利率情况，“前几天国有大行下调存款利率，我就想股份制银行应该也要下降了，只是没想到这么快。”

　　12日起，招商银行、浦发银行、光大银行、中信银行、民生银行、恒丰银行等11家股份制银行，调整多个存款品种的利率，调整幅度与国有大行一致，即活期存款挂牌利率下调5个基点，两年期定存下调10个基点，三年期、五年期定存均下调15个基点。此前的6月8日，工行、农行、建行、中行、交行理财、邮储银行刚刚下调存款挂牌利率，5年期定期存款利率调降后仅为2.5%。

　　记者查询11家全国性股份制银行的公告发现，各银行的活期存款利率普遍降至0.2%，两年期定存挂牌利率降至2.05%～2.3%，三年期定存挂牌利率降至2.45%～2.8%，五年期定存挂牌利率降至2.5%～2.8%。

　　调整后，这些股份制银行的人民币活期存款年化利率与六大国有银行持平；三个月、六个月、一年、二年、三年、五年各档定期存款，除招商银行与六大国有银行利率保持一致之外，其他股份制银行利率均略高于六大国有银行。与六大国有银行类似，各股份制银行的三个月、六个月、一年定期存款利率均没有调整。

　　以市民比较熟悉的招商银行、光大银行为例：6月12日起，招商银行人民币活期存款利率从0.25%下调至0.2%，整存整取2年期、3年期和5年期人民币定期存款利率分别降至2.05%、2.45%和2.5%，和之前相比下调10个基点、15个基点、15个基点；光大银行人民币活期存款利率从0.25%下调至0.2%，整存整取2年期、3年期和5年期人民币定期存款利率分别降至2.2%、2.5%和2.55%，和之前相比分别下调10个基点、15个基点、15个基点龙八国际。

　　“好久没看银行理财产品的收益，今天听说银行存款利率又降了，好奇打开了自己的理财账户，发现其中一款220天的理财产品年化收益率已经回升到4.2%以上。”市民郭女士告诉记者，她持有的理财产品去年底曾出现亏损，因为还没到期就没有赎回，现在的收益情况让她很惊喜。

　　去年的银行理财产品经历过两次比较明显的大跌，一次是4月，一次是11月至12月。随着大跌的出现，不少笃信银行理财产品“只涨不跌”的福州普通投资者，纷纷赎回银行理财产品，改买大额存单。

　　不过，近5个月银行理财产品的净值大幅回升。体现在账户上，就是去年“亏了”的理财产品不仅回本了，收益还不错。

　　例如，市民郭先生去年底在兴业银行“钱大掌柜”里购买了一款省外某商业银行220天的理财产品，业绩比较基准是年化收益率4%。郭先生投了35万元，没想到去年12月竟然出现了近万元的亏损。“我当时真想立刻卖了这个理财产品，但因为它是‘不可转让’的，就一直放着。没想到十几天前理财产品到期后，账户内多了8438.36元，完全实现了预期的收益。”

　　记者从多家在榕银行获悉，今年初以来，银行理财产品净值大幅回升，固收类理财产品收益率已经连续5个月保持较高水平。从各家银行整理的数据看，截至5月15日，定开纯固收、定开“固收+”和最短持有期固收理财产品平均近3个月年化收益率分别为4.7%、4.1%和3.2%。此外，根据普益标准数据，截至5月21日，全市场存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近3个月的年化收益率平均水平为3.93%。

　　“目前存款产品要做到3%以上，必须要买3年定期存款。如果是理财产品，基本上一年期就可以做到3%以上的收益。”五四路上一家股份制银行网点的理财经理徐先生说，和收益日益降低的银行存款相比，现在银行理财产品真是太“香”了。

　　“现在存款收益率整体下行投资，大额存单又比较难买到，在这样的背景下，许多看重收益的客户又把目光投向了银行理财产品。”一家在榕银行的理财经理表示，随着市场行情好转，近期银行理财产品的吸引力和投资者对理财产品的信心大幅回升，银行理财产品销量很好，出现了存款加速流向银行理财产品的趋势。

　　今年5月份，中国人民银行发布的数据显示，4月份人民币存款总量减少4609亿元，其中住户存款减少1.2万亿元。股市和楼市都没有大涨，很多人都在问“钱去哪儿了”，银行业人士表示，答案可能是银行理财市场。

　　“最近向客户推介理财产品，能明显感觉到客户的态度比去年积极。”12日下午，福州一家招行网点的理财经理刘女士说，去年按照风险评级向客户匹配并推介理财产品，客户普遍会转而询问大额存单或其他存款类产品，但今年3月之后情况有所改变。

　　记者采访获悉，目前市民可以购买的银行理财产品，30天期限的，近1个月年化收益率可达3.35%；189天的产品，近3个月年化收益率可达4%。这些产品在银行的手机客户端推出后，很快就能完成销售。

　　需要提醒市民注意的是，类似去年的理财净值波动仍可能再次出现。“我们一直和客户强调，理财产品不是存款，不是只涨不跌的，购买前一定要做好风险测评。”银行理财经理表示，风险意识无论何时都不能忘。

　　此外，随着银行再次降低存款利率，1元起投的零钱理财产品近期重回大众视野。不少银行的零钱理财产品竞争进一步升级，各银行纷纷推出专属产品，如招商银行的“朝朝宝”、工商银行的“天天盈”、中信银行的“零钱+”和“活钱+”等。

　　所谓零钱理财产品，针对的是手里有一笔闲钱，但是觉得活期存款利率较低、买定期理财产品流动性又不足的市民。一般而言，零钱理财产品门槛较低，1元甚至1分即可起购。同时，零钱理财产品的流动性较好，通常赎回后T+1日到账。比如某银行的“日日宝”产品，6月8日的底层最高产品7日年化收益率已达到2.53%，同时还支持最高40万元快速实时到账。

　　“银行5年期定存利率都降到2.5%了，相比之下，一分起购、低风险、随时取且收益率超过定期存款的零钱理财还是比较划算的。”一家在榕银行的理财经理表示，投资者选购零钱理财产品，除了关注收益率波动情况，还可重点关注产品的流动性，看提现后资金多久能到账、单日快速赎回额度有多少等等。最重要的是，要根据个人自身的资金状况和安排来购买。（记者 江海/文 石美祥/摄）龙八国际龙八国际