5、没有100万以上的流动资产，没有必要做任何复杂的投资组合，买点滚动的理财产品吧。

　　6、部分国内投资机构的理财师都是按照返点回扣来推荐理财产品的，他们的投资建议你可以忽略。

　　7、许多国内财经媒体的投资建议都可以忽略，公开信息的主要作用在于帮助你规避风险和显而易见的骗局。

　　很多年轻的理财客户喜欢和我聊天，我们谈天谈地谈情怀，但唯独关于理财建议，我只有一个：趁年轻，多赚点钱。

　　这么直接露骨的说法，偶尔也会招来不屑，也会让一些人说：好像刚才和我聊文学的那个女孩不见了。

　　是的，我就是这么俗气的人，况且人活着本身就俗。而钱这个俗物，在关键时刻最靠得住。

　　前些天，我老公朋友的母亲住院进了ICU，向我的爱人隋先生借钱，病人住院已两个月，费用超过了100万，而那位朋友属于工薪阶层，虽然能报销部分医疗费，但仍然面对巨大压力，全家积蓄瞬间清空。

　　所以，我爱赚钱，我也爱理财。我和隋先生攒钱的速度必须要超过孩子长大的速度，赛过父母老去的速度。

　　我深知最基本的理财常识从来都不是要学多少金融工具，而是保有危机意识，不贪图当下的安逸，你当下的偷懒，都是给未来挖的坑。如果可以的话，我希望你可以尽早储蓄，实现财富自由。

　　我们处于这个物欲横流的时代，在物质上有迫切的渴求。而对于储蓄最大的天敌，莫过于毫无计划的消费。不知道什么时候起，我们被“精致”这个词绑架，又被“人就是要对自己好一点”洗脑。

　　《奇葩说》的詹青云说：“我们不是在为自己喜欢的东西买单，而是在为了精致的人设买单。”

　　生活的富足感应该来源于一个人对自身的清醒的认知，坚定的去落实强制储蓄，改变自己的生活方式，就是最好的理财。

　　起始金额只有1元，一年下来竟然能存下来66795元。这就是日积月累的力量。

　　对于短期理财目标，比如一趟旅行2万元，我们通常选择365天存钱法。但它主要储存在银行卡活期账户，而央行公布活期利率仅为0.3%！

　　如果是子女教育，父母赡养，医疗健康这样的终身规划，我们就要重新认真考虑起“很湿的雪”和“很长的坡”了。

　　看到这里，你可能会有所疑问，用基金定投来代替强制储蓄，一定能稳赚不赔吗？

　　但万事无绝对，分享基金定投干货之前，我想先讲有关于基金定投最重要的三个秘密。

　　疫情期间，我们银行的几个同事和我一起开启新的定投计划，不到四个月，收益率在20%。他们马上特别开心跟我说你真厉害啊，推荐的基金真不错。

　　但事实上只是因为受疫情影响，节后的第一个工作日大盘全线跌停，于是我们凑巧遇见一个低点入市，短线盈利纯属看市场行情。

　　下图是美国普林斯顿经济学的教授马尔基尔在《漫步华尔街》第十四章中，统计的1950年到2013年，投资普通股的年收益范围。

　　我身边有朋友遇到这种情况：不是基金选的不好，也不是没有遵守定投原则，而是因为没有合理分配资金。当需要钱的时候，恰恰定投处于低点，最后亏损离场。

　　而与指数基金相对的主动型基金就好像是私人餐馆里的特色菜品，根据厨师的个人喜好或者标准挑选出来的。

　　在2015 年夏天，随着先锋 500 指数基金 40 周年纪念日的临近，博格尔决定再次做一次对比。

　　令人惊喜的是，这一次的结果几乎和 40 年前一模一样。指数基金每年跑赢股票基金的幅度和之前完全相同：1.6% 。

　　股神巴菲特也曾经说过：“大部分投资者早晚会发现投资股票的最好方法，就是购买成本低廉的指数基金。”

　　与一次性投资相比，月定投将风险分散每月市场点位上，在此基础上还有周定投，摊平成本的效果更明显，进一步分散风险，应该最接近市场行情。那么实际情况我们到底如何选择呢？

　　数据表明：在等额资金条件下，两年内，周定投收益更高；超过三年以上，月定投收益更高。市场处于大牛市或大熊市时，周投收益比月定投收益略低。龙八国际从长期来看，每周定投和每月定投最后的收益率其实差异是不大的。

　　我们在已满足生活所需（要命的钱）和做好健康保障（保命的钱）的前提下，将资金分为两块：增量资金和存量资金。龙八国际

　　增量资金指的是长期稳定的现金流，比如工资，房租等。存量资金指的是现有资金，比如储蓄。

　　相比较而言，增量资金更适合做基金定投，根据周定投和月定投的比较，我更推荐大家用工资的一部分建立起每月的定投计划。

　　以定投计划的基本金额作为标准，跌得越多，买的越多。如：每月定投1000元到我们挑选的基金中去，一旦发现收益下跌10%，则本月将多投入1000元的20%。

　　也许你是想开始投资理财，给自己一份睡后收入，不想再做月光族，不想死守一份工资。

　　也许你是理财基础一般，想理财却无从下手，内心蠢蠢欲动，实际却又迟迟不敢行动。

　　也许你已经开始投资，结果遇到一个风浪就割肉离场，或者看到涨就开心一会儿，看到跌就迟疑犹豫，怀疑自己被坑了，不知道自己何去何从。

　　关注我@隋太太聊理财，一个喜欢钱的女孩子，你的疑惑和问题都是我曾经走过的路，从零基础到独立投资体系，投资平均收益15%+，并带领200+理财新手快速复制我的投资规划和理财技巧。

　　如果你现在每年往银行存1.2万，然后得知龙八国际，16年后他们开始把钱慢慢返给你

　　● 1、无论是银行，还是你身边所谓的「亲朋好友」给你推荐理财产品，一定要让TA把具体的介绍资料给你，而这种所谓的理财产品，90%以上是保险

　　一位80多岁老人，被银行的理财经理忽悠购买了一份保险，老人家不认字，以为是理财，填保单的时候，只签了自己的名字，其他内容都是销售人员填写的，理财经理问你们家有没有受益人，老人家不知道什么是受益人，还以为是什么陌生人，就说我们家没有受益人

　　现在，5年后保险满期，开始返还本金和收益，老人到银行去领钱，被拒绝支付。然后，老人在亲人的帮助下金融，投诉了银行。

　　银行工作人员调出系统里面的录音证据，发现一开始签合同的时候老人就说没有受益人，而且理财经理以老人不会写字自己手上有东西为由龙八国际，让银行的实习生帮忙加上一句话说本人同意放弃本金和收益以及其他保单权益。

　　老人家说那个理财经理平时对他特别好，他觉得是大公司，大银行，理财经理人也很好，不会骗他，现在还担心打了投诉电话理财经理会被扣奖金…

　　老人根本不清楚自己钱被骗了，更不知道他买的是一份保险，他误以为是银行理财产品。

　　其实，保险在银行渠道，在你周围七大姑八大姨、隔壁邻居、同学、同事、朋友等从事保险销售的人那儿，都被当作了理财产品来销售。

　　一般来讲，保险公司自己的综合投资回报率能持续稳定的维持在5%到9%之间，已经算是很强悍的了，当扣除保险公司自身的利润后，能给到投保人的收益回报，就更低了。

　　从2011年，到2018年，各家保险公司的实际投资收益率统计数据显示，除了2014年、2015年，收益率破8之外，其他年份离 8 总是很遥远。

　　2018年保险公司的平均实际收益率，低于把钱放到银行存3年期定期的收益率。

　　保险公司实际投资收益率低，分红险，万能险等打着理财旗号的保险，收益率如何高呢？

　　结合我国保险行业严监管的实情，不能指望靠「买保险」帮你财务自由，脱贫致富，保险只能帮你强制储蓄，帮你提供风险规避的工具。

　　不要被销售人员、理财经理的说辞，例如分红多少理财、复利计息、返还多少等诱惑性的词语蒙了双眼，不要想你能占便宜，也不要觉得你自己很聪明，小心谨慎才能避开理财投资陷阱。

　　每年收入的结余，应该通过基金、股票、债券、房产以及其他理财手段，去完成资产的慢慢积累，通过多元化的理财方式，去实现财富的增长。

　　如果说其他理财工具的目的是积累财富，实现财富的增长，那么保险的作用就是你财产的后备粮仓。

　　这个后备粮仓，该放多少粮食，要取决于你的每年收成和结余，既不能放得太多，也不能放得太少。

　　放得过多，粮食太过充足，就资源浪费了，因为没有被合理利用，但也不能放得太少，一旦遇到天灾人祸，后备粮仓不足，全家人都得跟着受罪。

　　换句话说，就是你要给家人买多少保险，买哪些保险，来以防全家人跟着闹饥荒呢？

　　这2类产品本身设计比较复杂，普通消费者无法弄懂这些产品的投资收益情况，只能看到保险公司给出的收益演示表，而收益演示表中的收益只是演示，消费者容易被误导。

　　另外，在我国保险市场中，分红险、投资连结保险和万能险经营方式非常粗暴，尽管现在监管趋严，没有之前那么“带骗”的猖狂了，不过产品本身还是段位太高了，也就是说卖贵了。

　　钱生钱的事情，要交给基金、股票、债券等理财工具去实现，“后备粮仓”的事情，要用保险去完成，这样多种理财手段并用，哪怕遇到大病、意外事故，也能保证你跌不回无产阶级。

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　　1、存在活期里面的钱越多，你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品，任何一种小风险的投资，都比把钱放在活期户头要来的好。

　　2、定存的钱是可以提前取出的，只是提前取没有利息。所以活期的钱超出了你一个月的生活费用，请毫不犹豫立即马上购买定存，积少成多，一年后的利息也是很可观的。

　　3、不要使用信用卡的分期付款和取现功能，不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息，都会产生高昂的额外费用。

　　4、先从小风险的理财产品开始，切忌购买的第一个理财产品就是股票。债券型基金和国债都是非常小风险的投资，年景好的时候综合收益却比定存要高出不少。

　　5、规避风险的办法不是只购买低风险的产品，而是给高风险低风险理财产品分配不同的比例。

　　6、普通人不要炒短线，不要追涨杀跌，一个月看一次牌价就可以了，或者设定个报警器超过多少自动卖了。没事不要割肉，确保在股市里的钱都套牢了你都不会肉疼这样才能赚到钱。

　　我有准备一些理财书籍和工具表，需要的话可以私信我并发送【工具表】三个字。