银行不断“降息”，居民应该如何应对？新年来临，投资者应该如何从“投”开始“盈”新年？即日起，红网推出《新年理财季》系列报道，共同寻找资产配置“最优解”。

　　红网时刻新闻2月2日讯（记者 吴芳）临近春节，不少人的年终奖已陆续到账。多家银行也提前开启了年终奖理财“抢滩战”。在低利率时代下，应该如何打理年终奖？理财产品五花八门，如何选购？

　　“理财夜市24小时不打烊”“资金不放假，新年开好‘投’”“打工人年终财富这样花”……记者注意到，长沙多家银行推出了新年理财指南，推荐的产品包括储蓄存款、个人结构性存款、银行理财、基金、贵金属等。

　　“很多人烦恼错过交易时间，资金又‘站岗’一天，我们现在推出理财夜市专属产品，多晚都能买。”长沙一家股份制银行的理财经理介绍，为了满足市民的理财需求，还推出了各种灵活理财，投资起点低至1分钱，快速赎回T+1到账。

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　　记者注意到，部分银行推出的理财产品年化收益率达4.0%以上，少数投资期限一年甚至更长时间的产品，年化收益率达5.0%。

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　　此外，工商银行、长沙银行、北京银行、恒丰银行等多家银行热推投资金条、龙年贺岁生肖金等产品；建设银行、浦发银行等上线龙年生肖借记卡，并推出新春开卡享多重好礼活动，吸引市民关注。

　　“理财‘保本保息’的时代一去不复返。2018年，资管新规正式发布，从此打破刚性兑付，开启理财净值化、大资管时代的元年。理财在经历了前几年的波动低谷后，目前整体回撤幅度明显降低，表现更为稳健。投资者也从最开始的焦虑、担忧和质疑到后续逐渐接受，其投资心态也更为平和，投资方向也更为理性。”交通银行湖南省分行理财师表示。

　　“每类产品都是特长生——适合自己的才是最好的。”理财师介绍，现金及类货币产品的优势为流动性高、波动小，劣势则是收益低于长期产品；封闭式产品收益高、确定性高，但流动性稍差；定开或持有期产品收益较高、流动性较高，但相对前两类产品波动较大，一是债市波动时回撤相对较大，二是投资者不理性赎回可能进一步加剧波动。

　　“如果有上万甚至更多年终奖金融，建议先预留足够过年的花费，剩下的一部分购买灵活理财理财，投资期限有几日、几周或几个月不等，需要用钱时可实现赎回快速到账；另一部分购买封闭式产品，提前锁定较高收益，”长沙一家股份制银行的理财经理建议，市民在选择理财产品时，要关注是否与自身的风险偏好相符，并了解理财产品的申赎机制，判断流动性是否符合资金安排。

　　“客户想要的，无非是在省心、放心的前提下，获取一份还不错的收益。建议专业的事交给专业的人来办，”理财师建议，市民可咨询专业理财人士，根据产品业绩月报等研究报告，实时跟踪产品净值，分析未来市场变化等。“理财有风险龙八国际，建议根据个人财务情况、风险承受力等因素来进行规划。可分散配置存款、理财、贵金属、保险等产品龙八国际。”